小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深圳某高校的(de)(de)學(xue)生，因沉迷網絡賭博，不(bu)僅(jin)花光了生活費還欠下了不(bu)少債務，同學(xue)小(xiao)(xiao)謝（化名）了解到(dao)(dao)他的(de)(de)情(qing)況(kuang)后，極(ji)力推(tui)薦他到(dao)(dao)某個(ge)學(xue)校周邊的(de)(de)校園貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)在填(tian)(tian)寫個(ge)人信息后，很快拿到(dao)(dao)了6000元錢(qian)。但(dan)因無法及時償(chang)還欠款(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)數(shu)目從最初(chu)的(de)(de)6000元累積到(dao)(dao)10余萬元，翻了近20倍。面(mian)對催債電話，無力償(chang)還的(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好躲起來，但(dan)因為借(jie)錢(qian)時填(tian)(tian)寫過(guo)個(ge)人信息，貸(dai)款(kuan)公司很快找到(dao)(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)父母，要求并威脅他們償(chang)還欠款(kuan)。

　　小(xiao)方(fang)的經歷也(ye)發生(sheng)在(zai)其他(ta)大(da)學(xue)生(sheng)身上。另一名(ming)學(xue)生(sheng)小(xiao)圓(yuan)（化名(ming)）想(xiang)購買一臺筆記本電(dian)腦，通過同(tong)學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢，自2015年起，小(xiao)圓(yuan)的貸(dai)款(kuan)從最初借的1萬多(duo)逐步累積到100多(duo)萬元(yuan)，翻了將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類案件的(de)(de)整理分(fen)析(xi)，該(gai)類案件一(yi)(yi)般呈現(xian)(xian)以下三(san)個特點：一(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺(que)失(shi)對借款(kuan)人(ren)還(huan)(huan)款(kuan)能力(li)的(de)(de)考察程序。部分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)只需提(ti)供(gong)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身份證的(de)(de)照(zhao)片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)(xi)截圖，就能完(wan)成注冊，經(jing)線上(shang)審核后即可(ke)進行分(fen)期(qi)消費或提(ti)現(xian)(xian)使用。一(yi)(yi)些(xie)小的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)通(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身份證等(deng)信(xin)息(xi)(xi)(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可(ke)以提(ti)現(xian)(xian)1萬元。二是號(hao)稱“低息(xi)(xi)(xi)”、“無抵押”，具(ju)有(you)極(ji)強的(de)(de)偽裝性(xing)和(he)欺騙(pian)性(xing)。一(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)宣傳和(he)夸(kua)大分(fen)期(qi)產品、現(xian)(xian)金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低門檻、零首付、零利息(xi)(xi)(xi)、免擔保等(deng)信(xin)息(xi)(xi)(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤”，實(shi)質上(shang)除了(le)(le)年息(xi)(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)(huan)會收取高額(e)中介(jie)費、服務費、違(wei)約(yue)金(jin)等(deng)。三(san)是存在違(wei)規(gui)(gui)違(wei)法暴力(li)催(cui)收行為。不(bu)良(liang)網絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普(pu)遍(bian)存在違(wei)規(gui)(gui)違(wei)法暴力(li)催(cui)收行為。根據(ju)調查，這些(xie)打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號(hao)的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)(huan)有(you)催(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內(nei)人(ren)士”說：給(gei)所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期(qi)；單(dan)獨發短信(xin)；單(dan)獨打電話；聯(lian)系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母(mu)；再聯(lian)系(xi)警告(gao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)；發送律(lv)師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼(tie)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)步，群發短信(xin)給(gei)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有(you)親(qin)朋好(hao)友。他還(huan)(huan)自信(xin)地補充了(le)(le)一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般到第四步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會乖乖地還(huan)(huan)款(kuan)了(le)(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群體主(zhu)要是在(zai)校大學生，該(gai)群體普遍缺乏金融、法律方面的(de)相關知(zhi)識(shi)，防范意識(shi)差(cha)，有(you)效識(shi)別和抵御誘惑的(de)能力(li)低，容易掉入不良網(wang)貸公司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危害(hai)大(da)學(xue)生身心健康，更有甚者危及生命(ming)。作為沒有固(gu)定經濟來源的(de)大(da)學(xue)生在借款到(dao)期后很難有能(neng)力按(an)時償還，欠款金額如滾雪球般越積越多。涉(she)事大(da)學(xue)生遭受放(fang)貸(dai)人的(de)騷擾和暴力催(cui)收，其(qi)父母甚至也會牽涉(she)其(qi)中，致使(shi)涉(she)世不深的(de)大(da)學(xue)生的(de)人身安全和心理上留下巨大(da)的(de)傷(shang)害(hai)和陰影。心理承受能(neng)力差的(de)學(xue)生甚至采取極端(duan)方式以(yi)求解脫。

　　二是嚴重(zhong)(zhong)影(ying)響學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)常學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾亂(luan)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)常秩序。陷入“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能夠(gou)及時還(huan)錢，往往需要通過多做兼職(zhi)工作取(qu)得收(shou)入，勢必(bi)影(ying)響其正(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)在被騷擾和遭受暴力催收(shou)后，因為(wei)害(hai)怕被放(fang)貸(dai)人(ren)(ren)找到(dao)(dao)而(er)不(bu)敢到(dao)(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在借(jie)錢時被不(bu)良(liang)網絡(luo)借(jie)貸(dai)公司掌握了聯(lian)系(xi)方式，同樣會遭到(dao)(dao)放(fang)貸(dai)人(ren)(ren)的(de)(de)騷擾，從而(er)嚴重(zhong)(zhong)影(ying)響了學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)(de)正(zheng)常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)破(po)壞(huai)(huai)家(jia)(jia)庭幸福(fu)，造成惡劣社(she)會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)。大(da)學(xue)(xue)生作為沒有(you)固(gu)定經濟來(lai)源的(de)(de)消費(fei)者，在借(jie)款(kuan)到期后無法按時償還，最終高額債務就會(hui)(hui)轉嫁(jia)到學(xue)(xue)生的(de)(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔心(xin)對學(xue)(xue)生的(de)(de)成長和(he)(he)前途帶(dai)來(lai)負面影(ying)響(xiang)，被迫還債，從而(er)造成家(jia)(jia)庭經濟困難，家(jia)(jia)庭關(guan)系緊張，嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)破(po)壞(huai)(huai)家(jia)(jia)庭幸福(fu)。同時，此類案件中(zhong)種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)暴(bao)力逼(bi)債的(de)(de)方式(shi)，已經超出合法經營的(de)(de)范圍而(er)有(you)涉黑犯罪(zui)之嫌，嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)干擾和(he)(he)危害正常(chang)(chang)校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)(he)社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)序，社(she)會(hui)(hui)危害極(ji)大(da)，社(she)會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)非常(chang)(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件的(de)檢(jian)察官介紹，“校(xiao)園貸”案件的(de)犯罪(zui)嫌(xian)疑人一般針對深戶、家庭條(tiao)件相對優越、性格(ge)相對內向的(de)在校(xiao)大學(xue)生下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌(xian)疑人(ren)先通過(guo)招收在校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公(gong)司的(de)(de)(de)代理，或與在校(xiao)(xiao)生相互合作，利用(yong)在校(xiao)(xiao)生在校(xiao)(xiao)園內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍(wei)的(de)(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使其他的(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生基于信任到犯罪嫌(xian)疑人(ren)處進(jin)行借貸。導致(zhi)法律意識(shi)、防范意識(shi)淡薄的(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)受害者，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)幫兇，甚至(zhi)走(zou)上(shang)犯罪的(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于(yu)“校園貸(dai)”引(yin)發的悲劇，不少人認為跟“校園貸(dai)”本身存(cun)在的“濫貸(dai)”問題以及金融(rong)管理部門的監管缺失有(you)(you)關(guan)(guan)。但大(da)學生的不良消(xiao)費觀(guan)念、及時(shi)行樂(le)的享(xiang)樂(le)主(zhu)義、淡(dan)薄的法(fa)律意識(shi)等才(cai)是導(dao)致自己(ji)債臺(tai)高筑的關(guan)(guan)鍵。因此，培(pei)養(yang)樹立正確的消(xiao)費觀(guan)、金融(rong)觀(guan)和法(fa)律觀(guan)，是目(mu)前(qian)高校教育引(yin)導(dao)學生的工(gong)作目(mu)標和重要工(gong)作內容，也是廣大(da)青(qing)年(nian)學生遠(yuan)離“校園貸(dai)”傷害，提高自我修養(yang)和自我保(bao)護(hu)能力的有(you)(you)力保(bao)障。

　　有什么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)(jiu)有什么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為(wei)。大(da)學生們一(yi)方面(mian)(mian)要(yao)(yao)培養(yang)(yang)科(ke)學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方面(mian)(mian)自(zi)覺抵(di)制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)不良風氣，立足實際(ji)，養(yang)(yang)成量入為(wei)出(chu)、適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，就(jiu)(jiu)不容易陷(xian)入校園(yuan)貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，大(da)學生們也就(jiu)(jiu)能(neng)共同努(nu)力營(ying)造適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍(wei)。大(da)學生還需(xu)具(ju)備一(yi)定的(de)(de)(de)理(li)財頭腦，掌握(wo)基本的(de)(de)(de)金融知(zhi)識，不能(neng)養(yang)(yang)成貸(dai)(dai)款(kuan)依賴性，要(yao)(yao)注重(zhong)加強(qiang)風險控制意(yi)識和法律意(yi)識。當學生有正(zheng)常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)(yao)做到(dao)注意(yi)識別公司的(de)(de)(de)合(he)(he)法性及合(he)(he)同的(de)(de)(de)合(he)(he)理(li)性，懂(dong)得(de)選擇正(zheng)規(gui)貸(dai)(dai)款(kuan)平臺(tai)，事先了(le)解具(ju)體(ti)條款(kuan)；在(zai)借貸(dai)(dai)之后做到(dao)嚴格遵守合(he)(he)同，按時還款(kuan)，才(cai)能(neng)真正(zheng)避免(mian)上當受騙。