小方(fang)（化名）是(shi)深(shen)圳某高校(xiao)的(de)(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)沉迷網(wang)絡賭博，不僅花光了(le)(le)生(sheng)活(huo)費還(huan)(huan)(huan)欠下了(le)(le)不少債(zhai)(zhai)務，同學(xue)小謝（化名）了(le)(le)解到(dao)(dao)(dao)他(ta)的(de)(de)情況(kuang)后，極力推薦他(ta)到(dao)(dao)(dao)某個(ge)(ge)學(xue)校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)校(xiao)園貸(dai)款公司(si)借(jie)錢(qian)。小方(fang)在(zai)填寫個(ge)(ge)人信息后，很快拿到(dao)(dao)(dao)了(le)(le)6000元錢(qian)。但(dan)因(yin)無法及時償(chang)還(huan)(huan)(huan)欠款，在(zai)短短兩個(ge)(ge)月的(de)(de)時間里，小方(fang)的(de)(de)欠款數目從最初的(de)(de)6000元累積到(dao)(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)(le)近20倍。面(mian)對(dui)催債(zhai)(zhai)電話，無力償(chang)還(huan)(huan)(huan)的(de)(de)小方(fang)只好躲起來，但(dan)因(yin)為借(jie)錢(qian)時填寫過個(ge)(ge)人信息，貸(dai)款公司(si)很快找到(dao)(dao)(dao)小方(fang)的(de)(de)父母，要求并威脅(xie)他(ta)們償(chang)還(huan)(huan)(huan)欠款。

　　小(xiao)方的經歷也發生在其(qi)他大學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小(xiao)圓（化名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學(xue)找(zhao)到貸款(kuan)(kuan)公司借錢，自2015年起，小(xiao)圓的貸款(kuan)(kuan)從最初借的1萬多逐步累積(ji)到100多萬元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過(guo)對(dui)同類(lei)案(an)件的(de)(de)整(zheng)理分(fen)析(xi)，該類(lei)案(an)件一(yi)(yi)般呈現(xian)以(yi)下(xia)三個特點：一(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)能力的(de)(de)考(kao)察程序。部(bu)分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司(si)只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證的(de)(de)照片(pian)和個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截圖，就能完成注冊，經線(xian)上(shang)審核后即(ji)可進行(xing)分(fen)期(qi)消(xiao)費或提現(xian)使用。一(yi)(yi)些(xie)小(xiao)的(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司(si)通(tong)(tong)過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證等(deng)(deng)(deng)信(xin)(xin)息(xi)就可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最多可以(yi)提現(xian)1萬元。二是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具(ju)有極強的(de)(de)偽(wei)裝性和欺騙性。一(yi)(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)過(guo)分(fen)宣傳和夸(kua)大分(fen)期(qi)產品、現(xian)金小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低門檻、零(ling)首(shou)付(fu)、零(ling)利息(xi)、免擔(dan)保等(deng)(deng)(deng)信(xin)(xin)息(xi)“引魚上(shang)鉤(gou)”，實質(zhi)上(shang)除(chu)了年(nian)息(xi)高(gao)得驚(jing)人(ren)之外，還(huan)會收(shou)取高(gao)額中介費、服務費、違(wei)約金等(deng)(deng)(deng)。三是存(cun)在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。不良(liang)網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)普遍存(cun)在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。根據調查，這些(xie)打著(zhu)校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員(yuan)還(huan)有催(cui)款(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給所(suo)有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)(fa)通(tong)(tong)知逾期(qi)；單(dan)獨發(fa)(fa)短(duan)(duan)信(xin)(xin)；單(dan)獨打電話；聯(lian)系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友(you)；聯(lian)系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再聯(lian)系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)送律(lv)師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)公共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的(de)(de)大字報；最后一(yi)(yi)步(bu)，群發(fa)(fa)短(duan)(duan)信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親朋好友(you)。他還(huan)自信(xin)(xin)地(di)(di)補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地(di)(di)還(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件的(de)受害(hai)者(zhe)群體主要是在校大學生，該(gai)群體普(pu)遍缺乏(fa)金融、法(fa)律(lv)方(fang)面(mian)的(de)相關知識(shi)(shi)，防范意識(shi)(shi)差(cha)，有效識(shi)(shi)別和抵御誘惑的(de)能力低，容易掉入(ru)不良網貸(dai)公司的(de)陷阱。

　　一是嚴重(zhong)危(wei)害大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心健康(kang)，更有(you)(you)甚者(zhe)危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有(you)(you)固定經濟(ji)來源的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)借(jie)款到(dao)期后很難(nan)有(you)(you)能(neng)力(li)按(an)時償還，欠款金額如滾雪球(qiu)般越積(ji)越多。涉事大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸人(ren)的(de)騷擾和暴力(li)催收，其父(fu)母甚至也(ye)會牽(qian)涉其中，致使涉世不深(shen)的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身安全和心理上留(liu)下巨大的(de)傷(shang)害和陰影(ying)。心理承受能(neng)力(li)差的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚至采取極端(duan)方式以求(qiu)解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校正常(chang)秩序。陷(xian)入“校園貸(dai)”陷(xian)阱的大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了(le)(le)能(neng)夠及時還錢，往往需(xu)要通過多(duo)做兼職工(gong)作取得收入，勢必影(ying)響(xiang)其正常(chang)的學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)(huo)。有的同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)被騷擾和遭受暴力催收后，因為害怕被放貸(dai)人(ren)找(zhao)到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校，導致(zhi)身心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的情況(kuang)。而(er)作為借款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友(you)們(men)，可能(neng)在(zai)借錢時被不良網絡借貸(dai)公司掌握了(le)(le)聯系方(fang)式(shi)，同樣會遭到(dao)放貸(dai)人(ren)的騷擾，從(cong)而(er)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校的正常(chang)秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)重(zhong)破(po)壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福，造成惡(e)劣(lie)社會(hui)影響。大學(xue)生作為沒有固定經(jing)濟來源的消費者，在借款(kuan)到(dao)期(qi)后無(wu)法按時償還，最終高(gao)額(e)債務就會(hui)轉嫁到(dao)學(xue)生的父(fu)母。許(xu)多父(fu)母擔心(xin)對(dui)學(xue)生的成長和前途帶(dai)來負(fu)面影響，被迫還債，從而造成家(jia)庭(ting)經(jing)濟困難(nan)，家(jia)庭(ting)關(guan)系緊張，嚴(yan)重(zhong)破(po)壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福。同時，此類案件中種種暴力逼(bi)債的方式，已(yi)經(jing)超(chao)出合法經(jing)營的范圍而有涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)重(zhong)干擾(rao)和危害(hai)正(zheng)常校園秩序、金融秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危害(hai)極大，社會(hui)影響非常惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過(guo)此類案件(jian)的檢察官介(jie)紹，“校園貸”案件(jian)的犯罪嫌疑人一般針(zhen)對(dui)深戶、家庭條件(jian)相對(dui)優越、性格相對(dui)內向的在校大學生下手(shou)，尤其是沉迷(mi)網絡賭博、奢侈消費的學生。

　　犯(fan)罪嫌(xian)疑人先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為公司的(de)代理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內(nei)廣泛發布廣告并向(xiang)其(qi)周(zhou)圍(wei)的(de)同學進(jin)行宣傳(chuan)，使其(qi)他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任(ren)到犯(fan)罪嫌(xian)疑人處(chu)進(jin)行借貸(dai)(dai)。導致法律意識、防范(fan)意識淡(dan)薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”的(de)受害者，也可(ke)能(neng)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”的(de)幫兇(xiong)，甚至(zhi)走(zou)上犯(fan)罪的(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”引發(fa)的(de)(de)(de)悲劇，不少人認為跟(gen)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以及金融管(guan)理部門的(de)(de)(de)監(jian)管(guan)缺失(shi)有關。但(dan)大學生的(de)(de)(de)不良消費觀(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意識等(deng)才是導(dao)致自(zi)己債臺高筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立(li)正確的(de)(de)(de)消費觀(guan)、金融觀(guan)和法(fa)律觀(guan)，是目(mu)前高校(xiao)教育引導(dao)學生的(de)(de)(de)工作目(mu)標和重要工作內容，也是廣大青年(nian)學生遠離(li)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”傷害，提高自(zi)我修養和自(zi)我保護(hu)能力(li)的(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就有(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)(da)學(xue)生們(men)一(yi)方面(mian)要培(pei)養科學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)不良風(feng)氣，立足實際，養成(cheng)量入(ru)(ru)為出、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)健康理念(nian)。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，就不容(rong)易陷(xian)(xian)入(ru)(ru)校園貸(dai)的(de)(de)陷(xian)(xian)阱(jing)；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，大(da)(da)學(xue)生們(men)也就能(neng)共同(tong)努力營造適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍。大(da)(da)學(xue)生還需(xu)具(ju)備一(yi)定的(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)金融知識，不能(neng)養成(cheng)貸(dai)款依賴性(xing)(xing)，要注(zhu)重加強風(feng)險(xian)控制意識和法(fa)律意識。當(dang)學(xue)生有(you)正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要做(zuo)到(dao)注(zhu)意識別(bie)公司的(de)(de)合(he)法(fa)性(xing)(xing)及(ji)合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理性(xing)(xing)，懂得選擇(ze)正(zheng)規(gui)貸(dai)款平(ping)臺，事先了解具(ju)體條(tiao)款；在借貸(dai)之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守(shou)合(he)同(tong)，按時還款，才能(neng)真正(zheng)避免上當(dang)受(shou)騙。