小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深(shen)圳(zhen)某高校(xiao)的(de)(de)學(xue)生，因沉迷網(wang)絡(luo)賭博，不僅(jin)花光了(le)(le)生活費還(huan)欠(qian)(qian)下了(le)(le)不少(shao)債務(wu)，同學(xue)小(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)(le)解到他(ta)的(de)(de)情況后(hou)，極力推(tui)薦他(ta)到某個(ge)學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)公司借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)在填寫個(ge)人(ren)信(xin)息后(hou)，很快(kuai)拿到了(le)(le)6000元(yuan)(yuan)錢(qian)。但因無法及時償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時間(jian)里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)欠(qian)(qian)款(kuan)數目從最初(chu)的(de)(de)6000元(yuan)(yuan)累積到10余萬元(yuan)(yuan)，翻了(le)(le)近20倍。面對(dui)催債電話，無力償還(huan)的(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲起來，但因為(wei)借錢(qian)時填寫過(guo)個(ge)人(ren)信(xin)息，貸(dai)款(kuan)公司很快(kuai)找到小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)父母(mu)，要求并威脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方(fang)的(de)經(jing)歷也(ye)發生(sheng)(sheng)在其他(ta)大(da)學生(sheng)(sheng)身上。另一(yi)名學生(sheng)(sheng)小(xiao)圓（化名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學找到貸(dai)款公司借錢，自2015年(nian)起，小(xiao)圓的(de)貸(dai)款從最(zui)初借的(de)1萬多逐步累積(ji)到100多萬元，翻(fan)了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案(an)(an)件的(de)(de)整理分(fen)析，該(gai)類案(an)(an)件一(yi)般呈現(xian)(xian)以下(xia)三個(ge)特點：一(yi)是(shi)借貸(dai)手續極簡，缺(que)失對借款(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)能力(li)(li)的(de)(de)考察程(cheng)序。部分(fen)網(wang)(wang)貸(dai)公司只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證的(de)(de)照片和個(ge)人學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信息截(jie)圖，就(jiu)能完(wan)成(cheng)注冊，經線上審核后即可(ke)進行(xing)(xing)分(fen)期(qi)消(xiao)費(fei)(fei)或提(ti)現(xian)(xian)使用。一(yi)些小的(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)公司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證等(deng)信息就(jiu)可(ke)貸(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提(ti)現(xian)(xian)1萬(wan)元(yuan)。二是(shi)號稱“低息”、“無抵押”，具有(you)極強的(de)(de)偽(wei)裝性(xing)和欺騙性(xing)。一(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳(chuan)和夸大(da)分(fen)期(qi)產品(pin)、現(xian)(xian)金(jin)小額貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻、零首付(fu)、零利息、免擔保等(deng)信息“引魚上鉤”，實質上除了(le)年息高(gao)得驚人之外(wai)，還(huan)會收(shou)取高(gao)額中介費(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)、違(wei)約金(jin)等(deng)。三是(shi)存在違(wei)規(gui)違(wei)法暴力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行(xing)(xing)為。不良網(wang)(wang)絡借貸(dai)平臺普遍存在違(wei)規(gui)違(wei)法暴力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行(xing)(xing)為。根(gen)據調查，這些打(da)著校(xiao)園貸(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)人員(yuan)還(huan)有(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人士”說：給所有(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通知逾期(qi)；單獨(du)(du)發(fa)短(duan)信；單獨(du)(du)打(da)電話(hua)；聯系(xi)(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友；聯系(xi)(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母；再聯系(xi)(xi)警告(gao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)大(da)字報；最后一(yi)步，群發(fa)短(duan)信給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好友。他還(huan)自(zi)信地(di)補充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般到第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會乖乖地(di)還(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的受害者(zhe)群體主要是在校大(da)學(xue)生，該(gai)群體普遍缺(que)乏金融(rong)、法律方面的相關(guan)知(zhi)識，防范意識差(cha)，有效識別(bie)和抵(di)御(yu)誘惑的能力低，容易(yi)掉(diao)入(ru)不良網貸公司的陷(xian)阱。

　　一是嚴重危害大(da)(da)學生身心健康，更有甚者危及生命。作為(wei)沒有固定(ding)經(jing)濟(ji)來(lai)源的(de)大(da)(da)學生在借款(kuan)到期后很(hen)難有能力按時償還，欠(qian)款(kuan)金額如(ru)滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)(da)學生遭受放貸(dai)人(ren)的(de)騷(sao)擾和(he)暴力催收，其父母甚至也會牽涉其中，致(zhi)使涉世不深(shen)的(de)大(da)(da)學生的(de)人(ren)身安(an)全和(he)心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷害和(he)陰影。心理承(cheng)受能力差的(de)學生甚至采取極端方式(shi)以求(qiu)解脫。

　　二(er)是嚴(yan)重(zhong)影(ying)響學生(sheng)(sheng)正(zheng)(zheng)常學習生(sheng)(sheng)活(huo)，擾亂學校(xiao)正(zheng)(zheng)常秩序。陷入“校(xiao)園貸”陷阱的大學生(sheng)(sheng)為了能夠及時(shi)還錢，往往需要(yao)通過(guo)多做(zuo)兼(jian)職工作取得(de)收(shou)入，勢(shi)必影(ying)響其正(zheng)(zheng)常的學習生(sheng)(sheng)活(huo)。有(you)的同(tong)學在(zai)被(bei)騷擾和(he)遭受(shou)暴力(li)催收(shou)后(hou)，因為害怕被(bei)放(fang)貸人找到而不敢到學校(xiao)，導致身心疲憊(bei)學業(ye)荒廢，甚至(zhi)出現休學、退學的情況(kuang)。而作為借款學生(sheng)(sheng)的同(tong)學、室(shi)友們，可能在(zai)借錢時(shi)被(bei)不良(liang)網絡(luo)借貸公司掌(zhang)握了聯系方(fang)式(shi)，同(tong)樣會遭到放(fang)貸人的騷擾，從(cong)而嚴(yan)重(zhong)影(ying)響了學校(xiao)的正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)幸福，造成惡劣社(she)(she)會(hui)(hui)影(ying)響。大學生作為沒(mei)有固定經(jing)(jing)濟來源的(de)消費者，在借(jie)款到期后無法(fa)按時償還，最終高額債務就會(hui)(hui)轉嫁到學生的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔(dan)心對學生的(de)成長和前途帶來負面影(ying)響，被(bei)迫還債，從而(er)造成家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)經(jing)(jing)濟困(kun)難，家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)關系緊張，嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)幸福。同時，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法(fa)經(jing)(jing)營的(de)范(fan)圍而(er)有涉黑犯罪之嫌(xian)，嚴重(zhong)干擾和危害正常(chang)校(xiao)園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和社(she)(she)會(hui)(hui)秩(zhi)序(xu)，社(she)(she)會(hui)(hui)危害極大，社(she)(she)會(hui)(hui)影(ying)響非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件(jian)的(de)檢察(cha)官(guan)介紹(shao)，“校園貸”案(an)件(jian)的(de)犯罪嫌(xian)疑人(ren)一(yi)般針(zhen)對深戶、家庭條件(jian)相對優越、性格相對內向的(de)在(zai)校大學生下手，尤其是(shi)沉迷網絡賭(du)博(bo)、奢侈消(xiao)費(fei)的(de)學生。

　　犯罪(zui)嫌疑人(ren)先通過招(zhao)收在校(xiao)(xiao)生(sheng)成為公司的(de)(de)(de)(de)代理，或與在校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作(zuo)，利用在校(xiao)(xiao)生(sheng)在校(xiao)(xiao)園內廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其周圍(wei)的(de)(de)(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使其他的(de)(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)基于(yu)信任到犯罪(zui)嫌疑人(ren)處進(jin)行借貸(dai)。導致法律意識、防范(fan)意識淡薄的(de)(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了(le)成為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)(de)(de)受害者，也(ye)可能成為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)(de)(de)幫兇，甚(shen)至走上(shang)犯罪(zui)的(de)(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為(wei)跟“校(xiao)園貸(dai)”本身存(cun)在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題(ti)以及金(jin)(jin)融管理部(bu)門的(de)(de)(de)監(jian)管缺失有關。但大學生的(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)費觀(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享樂主義(yi)、淡(dan)薄(bo)的(de)(de)(de)法(fa)律意識(shi)等才是(shi)導致自(zi)己(ji)債(zhai)臺(tai)高筑(zhu)的(de)(de)(de)關鍵。因此，培(pei)養(yang)樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費觀(guan)、金(jin)(jin)融觀(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)，是(shi)目前高校(xiao)教(jiao)育引導學生的(de)(de)(de)工作目標和(he)重(zhong)要(yao)工作內容，也是(shi)廣大青(qing)年(nian)學生遠離“校(xiao)園貸(dai)”傷(shang)害，提(ti)高自(zi)我修養(yang)和(he)自(zi)我保護能(neng)力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有(you)什么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀就有(you)什么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行(xing)為。大(da)(da)學(xue)生們一(yi)方(fang)面要(yao)(yao)培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀；另一(yi)方(fang)面自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)不(bu)良風氣，立足實際，養(yang)成(cheng)量入(ru)為出、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)健康理念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了，就不(bu)容易陷入(ru)校園貸的(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了，大(da)(da)學(xue)生們也就能(neng)共同努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、理性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍(wei)。大(da)(da)學(xue)生還(huan)需具(ju)備一(yi)定的(de)(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)知(zhi)識(shi)，不(bu)能(neng)養(yang)成(cheng)貸款(kuan)依(yi)賴性，要(yao)(yao)注重加強風險控制意識(shi)和法律意識(shi)。當學(xue)生有(you)正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)需求時，要(yao)(yao)做(zuo)到(dao)注意識(shi)別公司的(de)(de)(de)合(he)法性及合(he)同的(de)(de)(de)合(he)理性，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸款(kuan)平臺(tai)，事先了解具(ju)體條款(kuan)；在(zai)借貸之(zhi)后做(zuo)到(dao)嚴格(ge)遵守合(he)同，按(an)時還(huan)款(kuan)，才能(neng)真正(zheng)(zheng)避免上(shang)當受騙。