小方(fang)(fang)(fang)（化名）是深圳某(mou)高校的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)，因(yin)沉迷網絡賭博(bo)，不(bu)僅花光(guang)了生(sheng)活費還欠(qian)(qian)下了不(bu)少債(zhai)務(wu)，同(tong)學(xue)(xue)小謝（化名）了解到他的(de)(de)情況后(hou)，極力推薦他到某(mou)個(ge)學(xue)(xue)校周(zhou)邊(bian)的(de)(de)校園貸款(kuan)公司借錢(qian)。小方(fang)(fang)(fang)在填寫個(ge)人(ren)信(xin)息后(hou)，很快(kuai)拿到了6000元錢(qian)。但(dan)因(yin)無法及時償還欠(qian)(qian)款(kuan)，在短短兩個(ge)月(yue)的(de)(de)時間里，小方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)欠(qian)(qian)款(kuan)數(shu)目從最初的(de)(de)6000元累積到10余萬元，翻(fan)了近(jin)20倍。面對催債(zhai)電話(hua)，無力償還的(de)(de)小方(fang)(fang)(fang)只好躲起來，但(dan)因(yin)為借錢(qian)時填寫過個(ge)人(ren)信(xin)息，貸款(kuan)公司很快(kuai)找到小方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)父母(mu)，要(yao)求(qiu)并威脅他們(men)償還欠(qian)(qian)款(kuan)。

　　小方的經歷也發(fa)生(sheng)在其(qi)他大學(xue)生(sheng)身(shen)上。另一名學(xue)生(sheng)小圓(yuan)（化名）想(xiang)購買一臺筆記(ji)本電(dian)腦(nao)，通過同學(xue)找到貸(dai)款公(gong)司借錢(qian)，自2015年起，小圓(yuan)的貸(dai)款從最初借的1萬多(duo)逐(zhu)步累(lei)積(ji)到100多(duo)萬元(yuan)，翻了(le)將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過對同(tong)類(lei)案件(jian)的(de)(de)整理分(fen)析(xi)，該類(lei)案件(jian)一(yi)(yi)(yi)般呈現(xian)以(yi)下三(san)個特點：一(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)(shi)借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)手(shou)續(xu)極簡(jian)，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)人還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的(de)(de)考察程(cheng)序(xu)。部分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公司只需提供學(xue)生(sheng)證、身(shen)份證的(de)(de)照片和個人學(xue)籍信息(xi)(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)能(neng)完成注冊(ce)，經線上(shang)審(shen)核(he)后(hou)即可(ke)(ke)進行分(fen)期(qi)(qi)消費或(huo)提現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些(xie)(xie)小的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公司通(tong)(tong)過學(xue)生(sheng)證、身(shen)份證等(deng)信息(xi)(xi)就(jiu)可(ke)(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)(ke)以(yi)提現(xian)1萬(wan)元。二(er)是(shi)(shi)(shi)號稱(cheng)“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝性和欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些(xie)(xie)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過分(fen)宣傳(chuan)和夸大分(fen)期(qi)(qi)產(chan)品、現(xian)金(jin)(jin)小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)(xi)、免擔保等(deng)信息(xi)(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除了(le)年(nian)息(xi)(xi)高(gao)得驚人之外，還(huan)(huan)(huan)會收(shou)取高(gao)額中介費、服務費、違(wei)約(yue)金(jin)(jin)等(deng)。三(san)是(shi)(shi)(shi)存在違(wei)規違(wei)法暴力(li)催收(shou)行為。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普遍存在違(wei)規違(wei)法暴力(li)催收(shou)行為。根(gen)據調(diao)查，這些(xie)(xie)打(da)著校園貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人員還(huan)(huan)(huan)有(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)通(tong)(tong)知逾期(qi)(qi)；單(dan)獨(du)發(fa)短信；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)室友；聯系學(xue)生(sheng)父母；再聯系警(jing)告(gao)學(xue)生(sheng)本人；發(fa)送律師函；去學(xue)校找學(xue)生(sheng)；在學(xue)校公共(gong)場合貼(tie)學(xue)生(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報；最后(hou)一(yi)(yi)(yi)步，群(qun)發(fa)短信給學(xue)生(sheng)所有(you)親(qin)朋好友。他還(huan)(huan)(huan)自信地(di)補(bu)充了(le)一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般到第四步，學(xue)生(sheng)就(jiu)會乖乖地(di)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件(jian)的受害者群(qun)體主要是(shi)在(zai)校大(da)學生，該群(qun)體普遍缺乏金融(rong)、法律方面的相關(guan)知識，防范(fan)意識差，有效識別和(he)抵御誘惑的能力低，容易(yi)掉入不良(liang)網貸公司的陷阱(jing)。

　　一(yi)是嚴(yan)重危害大學(xue)生(sheng)身心健康，更有甚者危及生(sheng)命。作為沒有固定經(jing)濟(ji)來源的大學(xue)生(sheng)在借(jie)款到期(qi)后很難(nan)有能力按時(shi)償(chang)還(huan)，欠(qian)款金額如滾雪球(qiu)般越積(ji)越多。涉(she)(she)事(shi)大學(xue)生(sheng)遭受放貸人的騷擾和(he)暴力催收，其(qi)父(fu)母(mu)甚至也(ye)會牽(qian)涉(she)(she)其(qi)中(zhong)，致使涉(she)(she)世(shi)不(bu)深的大學(xue)生(sheng)的人身安(an)全和(he)心理上留下巨大的傷害和(he)陰影。心理承受能力差的學(xue)生(sheng)甚至采取極端方式以求(qiu)解脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴重影響學(xue)(xue)(xue)生正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)(xue)習生活，擾亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)正(zheng)(zheng)常秩序(xu)(xu)。陷入“校(xiao)園貸”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生為了能(neng)夠及(ji)時還(huan)錢(qian)，往往需要(yao)通(tong)過多做兼職工作取得收入，勢必(bi)影響其正(zheng)(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習生活。有的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在(zai)(zai)被(bei)騷(sao)擾和遭受(shou)暴(bao)力(li)催收后，因為害怕被(bei)放(fang)貸人找(zhao)到而(er)不(bu)敢到學(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出(chu)現休學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作為借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在(zai)(zai)借(jie)錢(qian)時被(bei)不(bu)良網絡借(jie)貸公(gong)司掌握了聯(lian)系(xi)方式，同(tong)樣會遭到放(fang)貸人的(de)(de)騷(sao)擾，從而(er)嚴重影響了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩序(xu)(xu)。

　　三是(shi)嚴重(zhong)破(po)壞家庭幸福(fu)，造成(cheng)惡劣社會(hui)影響(xiang)。大學(xue)(xue)生(sheng)作(zuo)為沒有固定經濟來源的消費者，在(zai)借款到(dao)期后無法(fa)按時償還，最終(zhong)高額(e)債(zhai)務就(jiu)會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學(xue)(xue)生(sheng)的父母(mu)。許(xu)多父母(mu)擔心對學(xue)(xue)生(sheng)的成(cheng)長(chang)和(he)前途帶來負面影響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而造成(cheng)家庭經濟困(kun)難(nan)，家庭關系(xi)緊(jin)張，嚴重(zhong)破(po)壞家庭幸福(fu)。同時，此類案(an)件中種種暴力逼債(zhai)的方式，已經超出合法(fa)經營的范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干擾(rao)和(he)危害正常校(xiao)園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)社會(hui)秩(zhi)序(xu)，社會(hui)危害極大，社會(hui)影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的檢察官介紹，“校園貸”案件(jian)的犯罪嫌疑(yi)人一般針對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)對優越、性格相(xiang)對內向(xiang)的在(zai)校大學生(sheng)下手(shou)，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的學生(sheng)。

　　犯(fan)罪(zui)嫌疑人先通(tong)過招收(shou)在(zai)(zai)校(xiao)生成(cheng)為公司的(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)生相互合作，利用在(zai)(zai)校(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)園內廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其(qi)周(zhou)圍(wei)的(de)同學進行(xing)宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)(zai)校(xiao)生基于信任(ren)到犯(fan)罪(zui)嫌疑人處進行(xing)借貸。導致法律(lv)意識(shi)、防范(fan)意識(shi)淡(dan)薄的(de)在(zai)(zai)校(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)園貸”的(de)受害者，也可能成(cheng)為“校(xiao)園貸”的(de)幫兇，甚至(zhi)走上犯(fan)罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)(de)(de)悲劇，不少人認為跟“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸”本身(shen)存在的(de)(de)(de)(de)“濫貸”問題(ti)以及金(jin)融管理部門的(de)(de)(de)(de)監管缺(que)失有關。但大學生的(de)(de)(de)(de)不良(liang)消費觀念、及時行(xing)樂(le)的(de)(de)(de)(de)享樂(le)主義、淡薄的(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)意識等(deng)才是(shi)導(dao)致自(zi)己債(zhai)臺高(gao)筑的(de)(de)(de)(de)關鍵。因(yin)此(ci)，培養樹立正(zheng)確(que)的(de)(de)(de)(de)消費觀、金(jin)融觀和(he)法(fa)律(lv)觀，是(shi)目前高(gao)校(xiao)教育引(yin)導(dao)學生的(de)(de)(de)(de)工作目標和(he)重要工作內容(rong)，也是(shi)廣大青年學生遠(yuan)離“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸”傷害，提高(gao)自(zi)我(wo)修(xiu)養和(he)自(zi)我(wo)保護(hu)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)費觀就有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)費行為(wei)。大(da)學(xue)生(sheng)們(men)一方面(mian)要(yao)(yao)(yao)培養(yang)(yang)科學(xue)消(xiao)費觀；另一方面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)費、盲目消(xiao)費的(de)(de)不良(liang)風(feng)氣，立足實際，養(yang)(yang)成量入為(wei)出、適度消(xiao)費的(de)(de)健康理念。消(xiao)費觀擺(bai)正(zheng)了，就不容易陷入校園貸(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)費觀擺(bai)正(zheng)了，大(da)學(xue)生(sheng)們(men)也就能共同(tong)努力營(ying)造適度消(xiao)費、理性(xing)消(xiao)費的(de)(de)社會氛(fen)圍(wei)。大(da)學(xue)生(sheng)還(huan)需具備一定的(de)(de)理財頭腦，掌(zhang)握基本的(de)(de)金融知識(shi)，不能養(yang)(yang)成貸(dai)款依賴性(xing)，要(yao)(yao)(yao)注重(zhong)加強(qiang)風(feng)險控(kong)制意(yi)識(shi)和法律意(yi)識(shi)。當學(xue)生(sheng)有正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)費需求時(shi)，要(yao)(yao)(yao)做到(dao)注意(yi)識(shi)別公司的(de)(de)合(he)法性(xing)及合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理性(xing)，懂得(de)選(xuan)擇正(zheng)規貸(dai)款平臺，事先了解具體條款；在(zai)借貸(dai)之后做到(dao)嚴格遵(zun)守合(he)同(tong)，按時(shi)還(huan)款，才(cai)能真正(zheng)避免上當受騙(pian)。